Finam

3 755 подписчиков

Свежие комментарии

  • Evgeniy LeV
    Страна грозных пидарасов! Сами дебилы, и другим нормально жить не дают...Трубоукладчик "Ак...
  • Александр Клово
    Россия, что, в рабство к пиндосам попала?Трубоукладчик "Ак...
  • Людмила Нефедова
    !!!Cмута в института...

Банки афроамериканцев имеют значение

Финансовые учреждения, принадлежащие афроамериканцам, усиливают призыв к расовой справедливости, привлекая больше частного капитала в свои сообщества. Смогут ли они помочь сократить разрыв в богатстве населения США?

Одно из самых ярких детских воспоминаний Кевина Кохи, когда ему было примерно 4 года и он жил в своем доме в Канзас-Сити, штат Миссури. Это было в начале 1960-х годов, его дяди приглашали в гости своих друзей, некоторые из которых были предпринимателями. К примеру, дядя Кохи владел аптекой. Все эти люди принимали активное участие в движении за гражданские права того времени. Когда речь зашла о будущем, один из присутствующих отвёл Кохи в сторону, ведь он был единственным ребёнком среди них, и дал ему несколько наставлений. "Вовсе не нужно больше афроамериканцев, чтобы драться на улицах; нам нужны афроамериканцы, чтобы контролировать финансовые учреждения такие, как банки", - вспоминает Кохи.

Кевин Кохи в офисе в Лос-Анджелесе
Кевин Кохи в офисе в Лос-Анджелесе

"Банк - инструмент социальных перемен": генеральный директор OneUnited Bank Кевин Кохи в офисе в Лос-Анджелесе.

Кохи, который называет себя "ребёнком из партии Чёрных пантер", в итоге стал владельцем не одного банка, а нескольких. После окончания юридического факультета Гарвардского университета его карьера пошла вверх.

Карьера Кохи началась с инвестиционного банкинга в Salomon Brothers и привела его к успешному выкупу с помощью кредита и реструктуризации компании финансовых услуг в конце 80-х. Вместе с женой, Тери Уильямс, которая ранее занимала должность исполнительного директора в American Express, Кохи использовал свои недавно накопленные богатства, чтобы приобрести в 1995 году балансирующий на грани фола Бостонский коммерческий банк. В течение следующих семи лет вместе с женой Кохи купил ещё три банка в сообществах афроамериканцев во Флориде и Калифорнии, создав сеть банков, которую они переименовали в OneUnited Bank в 2002 году. На текущий момент OneUnited - крупнейший афроамериканский банк в США по количеству клиентов. Кевин занимает пост генерального директора, а его жена Тери - президент и главный исполнительный директор. Семейство Кохи стало первой семейной парой, появившейся в банковской отрасли в решающий момент ее эволюции.

Лидеры афроамериканских сообществ выступали в поддержку банков, принадлежащих афроамериканцам, еще со времен эмансипации, даже в большей степени после реформ в области гражданских прав в 1960-х годах. Существовало убеждение: банки, которыми управляют афроамериканцы, помогут сообществам, которые после отмены рабства создавали бизнес с нуля, накопить богатство, невзирая на предубеждения и подозрения со стороны белых банкиров. Владение афроамериканцами еще больше гарантирует, что прибыль, полученная от денег афроамериканцев, останется внутри сообщества афроамериканцев. Банки афроамериканцев предоставляли кредиты даже тем заемщикам, которых крупные национальные банки расценивали как слишком рискованные из-за их материальной несостоятельности. В своей последней речи перед убийством Мартин Лютер Кинг повелел своим последователям забрать свои деньги "из банков в центре города" и положить их в банк, принадлежащий афроамериканцам. "Мы хотим создать движение "деньги - в банк", - говорил он.

Банки афроамериканцев получили распространение в 1970-х годах при поддержке законодателей и регулирующих органов. (Федеральная корпорация по страхованию вкладов (The Federal Deposit Insurance Corp.) дала следующее определение кредитной организации, обслуживающей расовые меньшинства (minority depository institution). К подобным кредитным организациям относятся банки, принадлежащие афроамериканцам с долей 51% или более, а также банки, обслуживающие демографическое меньшинство, под руководством афроамериканцев. При этом в совете директоров больше половины директоров являются афроамериканцами). Но деньги не пошли в банки. Возникли те же самые системные барьеры, которые мешали сообществам афроамериканцев накапливать активы ещё до реформы в области гражданских прав. В частности, к подобным барьерам относилась практика "красной черты" в сфере недвижимости. (Прим. редактора: красными чернилами в США помечались районы, где проживали меньшинства. Это практика, введённая в 1930-х годах, которая запрещала многим афроамериканцам приобретать недвижимость в некоторых районах). В совокупности с неравным доступом к образованию и рабочим местам подобные барьеры создавали большой разрыв в национальном богатстве в США. Из-за этого образовался порочный круг: низкие уровни доходов ограничивали депозиты, сокращая влияние банков афроамериканцев на местном уровне. Владельцы бизнеса и приобретатели жилья, которые являлись афроамериканцами, могли полагаться лишь на "местный" банк, обслуживающий небольшой населённый пункт, как на "спасательный круг", но банки выдавали не так много кредитов. У "местных" банков не было возможности выдать кредит под более высокий процент по сравнению с другими аналогичными банками. На текущий момент совокупные активы 20 американских банков, принадлежащие афроамериканцам, составляют менее $5,5 миллиардов, что составляет ничтожно малую часть банковского мира. Для сравнения: по состоянию на конец июня 2020 года активы одного только JPMorgan Chase составляли $3,2 триллиона.

Больше денег, меньше банков

Размер активов в банках, обслуживающих расовые меньшинства

Размер активов в банках, обслуживающих расовые меньшинства
Размер активов в банках, обслуживающих расовые меньшинства

Количество банков, обслуживающих расовые меньшинства в США

Количество банков, обслуживающих расовые меньшинства в США
Количество банков, обслуживающих расовые меньшинства в США

Наконец-то мы видим, что линии графиков идут вверх. На фоне акций протеста против системного расизма, последовавших за убийством полицией Джорджа Флойда, движение "Bank Black" получила широкое распространение, трансформируя финансовые учреждения афроамериканцев. Благодаря движению "Bank Black" люди и даже компании из списка Fortune 500 пересмотрели свои взгляды на то, как они распоряжаются своими деньгами. По крайней мере, полдюжины компаний выделили банкам афроамериканцев около полумиллиарда долларов, рассматривая их как эффективный и устойчивый с финансовой точки зрения способ развития сообществ афроамериканцев с относительно небольшим риском. "Мы не просим вас делать пожертвования. "Мы попросту просим вас положить деньги в банк", - сказала Тери Уильямс. "Мы одалживаем денежные средства сообществу такими способами, которые помогают увеличить благосостояние. И мы также используем данную идеологию, чтобы послать сообщение самим себе и миру".

Хотя эта сумма незначительна по сравнению с балансовыми отчетами корпораций, для банков, принадлежащих афроамериканцам, подобная сумма поможет сдвинуть процесс. Благодаря онлайн-банкингу и борьбе за расовую справедливость был обеспечен доступ к депозитам в беспрецедентном масштабе. Банк Кохи и аналогичные сотрудничающие банки предполагают собрать необходимое количество ресурсов для эффективного достижения желаемого результата, в частности, влить в экономику афроамериканцев большое количество доступных ипотечных кредитов и ссуд для малого бизнеса. "Это инструмент социальных перемен в широком масштабе", - рассказывает о своем банке Кевин, решительно добавив: "И в результате OneUnited Bank решит проблему разрыва в расовом богатстве".

Владение банком и вхождение в экономическую элиту не избавили Кохи от последствий американской расовой несправедливости. Однажды полиция направила пистолет на Тери, когда она пыталась припарковать свою машину в Майами. В июне полиция Лос-Анджелеса остановила Кевина, когда он ехал на своем автомобиле Range Rover, чтобы выступить на мероприятии virtual Fortune, посвященному опасностям, присущим "банковскому делу, если ты афроамериканец" (Banking While Black). "Будучи афроамериканцем, я пережил и испытал на себе негативные последствия практически во всех сферах жизни", - говорит Кевин, чей офис в Лос-Анджелесе украшен картинами с портретами доктора Кинга и Малкольма Икс во всю стену.

Социальной миссии не всегда достаточно, чтобы удержать на плаву или оградить от критики OneUnited. Банк получил финансовую помощь в 2008 году после того, как упали акции Fannie Mae и Freddie Mac, которыми владел банк. Регулирующие органы упрекали банк за щедрые льготы, которые он предоставил семье Кохи, включая автомобиль Porsche и пособие на дом на берегу моря. Затем OneUnited попал под шквал критики из-за связей с Максин Уотерс, членом палаты представителей США. Из-за скандала были обнародованы факты разборок Кевина с законом в прошлом. Так в 2007 году его дважды арестовали за месяц по подозрению в сексуальном домогательстве и хранении наркотиков. Никаких обвинений в домогательстве предъявлено не было, а обвинение в наркотиках было снято после того, как он согласился пройти сеансы психотерапии. Кохи опроверг оба обвинения. "Мне, как и большинству афроамериканцев в США, пришлось столкнуться с правоохранительными органами, и я не был осужден, - рассказал он журналу Fortune. - Тем не менее, я продолжаю учиться принимать более обоснованные жизненные и деловые решения".

Преследуемый неудачами, банк OneUnited, пожалуй, только несколько лет назад начал набирать обороты. Все началось со стены здания, где находится отделение банка OneUnited в Майами. Тери поручила художнику Аддонису Паркеру изобразить на стене "самобытную урбанистическую культуру". Она увидела готовую работу художника в июле 2015 года, лишь за пару дней до открытия отделения. Тери была шокирована увиденным. На стене были изображены портреты и имена афроамериканцев. Это были мужчины и мальчики, убитые полицией - Трейвон Мартин, Майкл Браун, Тамир Райс - наряду с провокационными изображениями такими, как афроамериканка, смывающая кровь с флага Конфедерации напротив церкви в Чарльстоне, штат Южная Каролина, где за несколько недель до этого были убиты девять афроамериканцев.

Тери Уильямс
Тери Уильямс

OneUnited сделала борьбу за расовое равенство центральным элементом своего бренда. В своём послании исполнительный директор банка Тери Уильямс говорит: "Деньги афроамериканцев имеют значение, жизни афроамериканцев имеют значение, мы важны".

В мыслях Тери вертелись предупреждения от других афроамериканских бизнесменов: "Если вы скажете, что вы афроамериканец, афроамериканцы не будут работать с вашим банком, а белые американцы и подавно". Но Тери не стала менять картину художника на стене отделения, и это привлекло в основном положительное внимание к банку OneUnited. Благодаря новому фирменному стилю бизнес начал расти. "Это был банк, позиционирующий: "Посмотрите, что с нами происходит. В нас стреляют прямо на улице", - говорит Тери. Вскоре банк OneUnited разработал новый слоган: "Без извинений, я афроамериканец" (“Unapologetically Black”).

Возрождение банка OneUnited совпало с более широким культурным движением. В июле 2016 года по телевизору транслировалось выступление рэпера Killer Mike, организованное телеканалами MTV и BET. В своём выступлении музыкант призвал афроамериканских зрителей "перевести борьбу в сторону финансовых учреждений", запустив вирусную цепочку текстовых сообщений, призывающих афроамериканцев переводить свои деньги в банки, принадлежащие афроамериканцам. OneUnited воспользовался этим: одиннадцать дней спустя банк официально зарегистрировал товарный знак "BANKBLACK" и послание Тери: "Деньги афроамериканцев имеют значение, жизни афроамериканцев имеют значение, мы важны".

События 2020 года превратили это движение в небольшую революцию. После смерти Флойда в мае 2020 года количество клиентских счетов у банка OneUnited увеличилось более чем вдвое и достигло примерно 120 000, $50 миллионов были внесены на депозиты. У других банков дела обстоят ещё лучше. Во втором квартале 2020 года Liberty Bank and Trust, расположенный в Новом Орлеане, обогнал банк OneUnited, став крупнейшим банком афроамериканцев по размеру активов. Размер активов Liberty Bank and Trust составляет $737 миллионов по сравнению с активами банка OneUnited, которые составляют $685 миллионов. Депозиты Liberty выросли на ошеломляющие 19% за три месяца или более чем на $101 миллион. Это в пять раз больше прогнозного значения за год. "Очень приятно видеть эти изменения и рост, который произошел почти мгновенно", - говорит генеральный директор Liberty Олден Макдональд-младший, занимающий должность с момента основания банка в 1972 году.

Бум возник отчасти благодаря широким слоям населения. Например, церковная группа на Западном побережье обратилась в банк Liberty, а затем пригласила 1000 дочерних церквей сотрудничать с банком. Но не менее важную роль сыграл фирменный слоган #BankBlack.

В конце июня 2020 года компания Netflix произвела фурор, заявив, что вложит $100 миллионов, т.е. разместит 2% своих вкладов в финансовые учреждения афроамериканцев. Первоначальные вложения будут в новый фонд Black Economic Development Fund, который компания Netflix основала совместно с некоммерческой организацией Local Initiatives Support Corp. (LISC). В августе компания Costco вслед за Netflix вложила дополнительные $25 миллионов в фонд. К моменту официального запуска фонда Black Economic Development Fund в октябре 2020 года LISC ожидает, что у фонда будет не менее $100 миллионов, которые в конечном итоге вырастут до $250 миллионов. Большая часть средств будет размещена на депозитах в банках, принадлежащих афроамериканцам. Платежная система PayPal весной заявила, что выделит более $500 миллионов на сообщества и организации афроамериканцев. Большая часть средств будет размещена на депозитах в банках афроамериканцев или направлены на поддержку расовых меньшинств.

"Как мы можем помочь, в действительности, ничего не делая?" - спрашивает казначей Netflix Шеннон Олвин. Олвин отчасти был вдохновлён книгой 2017 года Мехрсы Барадаран "Цвет денег: банки афроамериканцев и разрыв в расовом богатстве" (The Color of Money: Black Banks and the Racial Wealth Gap). Несмотря на то, что у компании Netflix отрицательный свободный денежный поток, денежные средства компании составляют $5 миллиардов. "Можем ли мы задействовать избыточный денежный поток и направить его на другие цели? Впоследствии мы увидим результат", - говорит Олвин.

Это филантропический подход, а не благотворительность. Депозиты могут быть перемещены в иные банки, но при этом они не поменяют владельцев, и компании могут рассчитывать на их возврат, как правило, с процентами. В начале сентября 2020 года биотехнологическая компания Biogen, базирующаяся в Бостоне, перевела $10 миллионов своих депозитов в банк OneUnited, намереваясь вложить деньги в укрепление сообществ в родных городах, из которых Biogen черпает таланты. "Нам это не будет стоить ничего, но мы выиграем от этого", - говорит исполнительный вице-президент Biogen Чирфи Гуиндо, добавляя, что компания на этом не остановится. "Мы полагаем, что ваш старый добрый капиталистический подход также важен", - добавляет Гуиндо, иммигрант из Мали, который идентифицирует себя как афроамериканец, считая это "беспроигрышным" вариантом.

Некоторые сторонники реформ задаются вопросом, какое влияние окажет перевод средств в банки, принадлежащие афроамериканцам. Они указывают на продолжающиеся действия крупных банков, последствия которых носят дискриминационный характер и имеют широкомасштабный эффект. Закрываются отделения в социально незащищённых, малообеспеченных районах, что вызывает растущую озабоченность, поскольку пандемия коронавируса наносит ущерб большому числу жилых районов. "Есть некая доля иронии в том, что моя книга вдохновила компании вкладывать капитал в банки афроамериканцев, но в действительности не в этом суть", - рассказала журналу Fortune Барадаран. Она уделяет больше внимания методам, которые не допустят господство угнетения и бедности. К таким методам относится введение более высоких процентных ставок для заемщиков с субстандартным, высокорискованным кредитом: "Ту же цель преследовал Мартин Лютер Кинг - не просто инвестировать в банки, принадлежащие афроамериканцам; но и бойкот".

А сами депозиты могут быть не только благословением, но и проклятием. Дело в том, что в балансах банков депозиты отображаются как обязательства: банки должны выплачивать проценты вкладчикам, поэтому деньги являются тормозом для финансовых показателей банка до тех пор, пока банк не сможет предоставить кредит за счёт данных средств и получить с этого процентный доход. Более мелкие банки с ограниченными ресурсами могут не иметь возможности выдать кредит за счёт полученных средств так быстро, как будет размещен депозит. По этой же причине некоторым банкам, принадлежащим афроамериканцам, фактически пришлось отказать компаниям в размещении депозитов. "Для дальнейшего роста банка необходимо его всестороннее развитие", - говорит управляющий директор по стратегическим инвестициям LISC Джордж Эштон III.

Для решения этой проблемы некоммерческая организация LISC использует фонд Black Economic Development Fund, основанный Netflix, для предоставления привлечённого капитала банкам в форме кредитов, а также для размещения депозитов. Другие сторонники #BankBlack рассматривают возможность вложения средств в акционерный капитал. Например, Bank of America недавно объявил, что вложил $50 миллионов в три банка (т.е. приобрёл долю 5% в каждом). Дополнительные активы укрепляют баланс банка, позволяя ему расширять штат сотрудников, модернизировать свои технологии и, что немаловажно, брать на себя больший риск при работе с малообеспеченными, наиболее нуждающимися сообществами. "Вы можете взять больше вкладов и получить больше денег сразу же", - сказал Эштон.

Бенефициары афроамериканских банков уже пытаются оценить, в какой сфере их деньги могут оказать наибольшее влияние. Через своих банковских партнеров LISC рассматривает возможность поддержки теннисного центра в малообеспеченном районе Детройта, которому необходимо рефинансировать дорогостоящий кредит по более низкой процентной ставке. LISC также рассматривает возможность "промежуточного финансирования" строительных проектов афроамериканских подрядчиков в аэропорту имени Джона Кеннеди в Нью-Йорке. Такое финансирование имеет решающее значение для подрядчиков, потому что им не заплатят, пока не будет сдан объект. "В этом то и заключается разница, будет ли доведён проект до конца или нет", - говорит генеральный директор LISC Морис Джонс.

За счёт новых депозитов некоторые отдельные банки афроамериканцев скоро достигнут ключевого рубежа, который им так давно не удавалось достигнуть: $1 миллиард на депозитах. В августе 2020 года было объявлено о слиянии банков Broadway Federal в Лос-Анджелесе и City First Bank в Вашингтоне, округ Колумбия. Благодаря слиянию новый банк, возглавляемый афроамериканцами, станет первым, кто перешагнет этот рубеж. "Это именно та амбициозная цель, которую мы хотим достигнуть", - сказал Джонс. "Если мы сможем справиться с данной задачей, мы сможем добиться серьезного прогресса".

Макдональд из банка Liberty сказал, что его банк технически готовится к обработке притока новых денежных средств для преодоления намеченного рубежа. Макдональд производит приблизительные расчёты, чтобы определить, какое влияние это окажет на его клиентов. В среднем сумма ипотечного кредита, выдаваемого в банке Liberty, составляет около $100 000. Каждого вливания дополнительного капитала на сумму $50 миллионов достаточно, чтобы поддержать 500 новых домовладельцев, дополнительно направляя налоговые поступления в эти сообщества. "Если призадуматься, то у данной задачи есть мультипликатор, который работает лучше любой государственной программы", - говорит Макдональд.

Что касается банка OneUnited, Кевин Кохи без доли сомнения заявляет: "Мы определенно будем банком с активами в $1 миллиард". Ирония заключается в том, что крупный размер активов может подорвать доверие между афроамериканскими банками и сообществами афроамериканцев. По мере того, как банки афроамериканцев набирают популярность, им приходится больше работать, чтобы отличаться от Уолл-стрит и выделяться среди белого населения США. Банк OneUnited убедился в этом на собственном горьком опыте в феврале 2020 года, когда выпустил дебетовую карту с изображением Харриет Табман. Банк сразу же столкнулся с ответной негативной реакцией, люди обвинили его в присвоении наследия героини "Подземной железной дороги" с целью наживы. "Было бы здорово, если бы эту карту представил, например, банк Wells Fargo или кто-то ещё", - сказала Тери. "Но нет, за этим стоит не белый человек". Вливание новых денег может помочь убедиться в этом.

Источник

Финансовые учреждения, принадлежащие афроамериканцам, усиливают призыв к расовой справедливости, привлекая больше частного капитала в свои сообщества. Смогут ли они помочь сократить разрыв в богатстве населения США?

Одно из самых ярких детских воспоминаний Кевина Кохи, когда ему было примерно 4 года и он жил в своем доме в Канзас-Сити, штат Миссури. Это было в начале 1960-х годов, его дяди приглашали в гости своих друзей, некоторые из которых были предпринимателями. К примеру, дядя Кохи владел аптекой. Все эти люди принимали активное участие в движении за гражданские права того времени. Когда речь зашла о будущем, один из присутствующих отвёл Кохи в сторону, ведь он был единственным ребёнком среди них, и дал ему несколько наставлений. "Вовсе не нужно больше афроамериканцев, чтобы драться на улицах; нам нужны афроамериканцы, чтобы контролировать финансовые учреждения такие, как банки", - вспоминает Кохи.

Кевин Кохи в офисе в Лос-Анджелесе
Кевин Кохи в офисе в Лос-Анджелесе

"Банк - инструмент социальных перемен": генеральный директор OneUnited Bank Кевин Кохи в офисе в Лос-Анджелесе.

Кохи, который называет себя "ребёнком из партии Чёрных пантер", в итоге стал владельцем не одного банка, а нескольких. После окончания юридического факультета Гарвардского университета его карьера пошла вверх. Карьера Кохи началась с инвестиционного банкинга в Salomon Brothers и привела его к успешному выкупу с помощью кредита и реструктуризации компании финансовых услуг в конце 80-х. Вместе с женой, Тери Уильямс, которая ранее занимала должность исполнительного директора в American Express, Кохи использовал свои недавно накопленные богатства, чтобы приобрести в 1995 году балансирующий на грани фола Бостонский коммерческий банк. В течение следующих семи лет вместе с женой Кохи купил ещё три банка в сообществах афроамериканцев во Флориде и Калифорнии, создав сеть банков, которую они переименовали в OneUnited Bank в 2002 году. На текущий момент OneUnited - крупнейший афроамериканский банк в США по количеству клиентов. Кевин занимает пост генерального директора, а его жена Тери - президент и главный исполнительный директор. Семейство Кохи стало первой семейной парой, появившейся в банковской отрасли в решающий момент ее эволюции.

Лидеры афроамериканских сообществ выступали в поддержку банков, принадлежащих афроамериканцам, еще со времен эмансипации, даже в большей степени после реформ в области гражданских прав в 1960-х годах. Существовало убеждение: банки, которыми управляют афроамериканцы, помогут сообществам, которые после отмены рабства создавали бизнес с нуля, накопить богатство, невзирая на предубеждения и подозрения со стороны белых банкиров. Владение афроамериканцами еще больше гарантирует, что прибыль, полученная от денег афроамериканцев, останется внутри сообщества афроамериканцев. Банки афроамериканцев предоставляли кредиты даже тем заемщикам, которых крупные национальные банки расценивали как слишком рискованные из-за их материальной несостоятельности. В своей последней речи перед убийством Мартин Лютер Кинг повелел своим последователям забрать свои деньги "из банков в центре города" и положить их в банк, принадлежащий афроамериканцам. "Мы хотим создать движение "деньги - в банк", - говорил он.

Банки афроамериканцев получили распространение в 1970-х годах при поддержке законодателей и регулирующих органов. (Федеральная корпорация по страхованию вкладов (The Federal Deposit Insurance Corp.) дала следующее определение кредитной организации, обслуживающей расовые меньшинства (minority depository institution). К подобным кредитным организациям относятся банки, принадлежащие афроамериканцам с долей 51% или более, а также банки, обслуживающие демографическое меньшинство, под руководством афроамериканцев. При этом в совете директоров больше половины директоров являются афроамериканцами). Но деньги не пошли в банки. Возникли те же самые системные барьеры, которые мешали сообществам афроамериканцев накапливать активы ещё до реформы в области гражданских прав. В частности, к подобным барьерам относилась практика "красной черты" в сфере недвижимости. (Прим. редактора: красными чернилами в США помечались районы, где проживали меньшинства. Это практика, введённая в 1930-х годах, которая запрещала многим афроамериканцам приобретать недвижимость в некоторых районах). В совокупности с неравным доступом к образованию и рабочим местам подобные барьеры создавали большой разрыв в национальном богатстве в США. Из-за этого образовался порочный круг: низкие уровни доходов ограничивали депозиты, сокращая влияние банков афроамериканцев на местном уровне. Владельцы бизнеса и приобретатели жилья, которые являлись афроамериканцами, могли полагаться лишь на "местный" банк, обслуживающий небольшой населённый пункт, как на "спасательный круг", но банки выдавали не так много кредитов. У "местных" банков не было возможности выдать кредит под более высокий процент по сравнению с другими аналогичными банками. На текущий момент совокупные активы 20 американских банков, принадлежащие афроамериканцам, составляют менее $5,5 миллиардов, что составляет ничтожно малую часть банковского мира. Для сравнения: по состоянию на конец июня 2020 года активы одного только JPMorgan Chase составляли $3,2 триллиона.

Больше денег, меньше банков

Размер активов в банках, обслуживающих расовые меньшинства

Размер активов в банках, обслуживающих расовые меньшинства
Размер активов в банках, обслуживающих расовые меньшинства

Количество банков, обслуживающих расовые меньшинства в США

Количество банков, обслуживающих расовые меньшинства в США
Количество банков, обслуживающих расовые меньшинства в США

Наконец-то мы видим, что линии графиков идут вверх. На фоне акций протеста против системного расизма, последовавших за убийством полицией Джорджа Флойда, движение "Bank Black" получила широкое распространение, трансформируя финансовые учреждения афроамериканцев. Благодаря движению "Bank Black" люди и даже компании из списка Fortune 500 пересмотрели свои взгляды на то, как они распоряжаются своими деньгами. По крайней мере, полдюжины компаний выделили банкам афроамериканцев около полумиллиарда долларов, рассматривая их как эффективный и устойчивый с финансовой точки зрения способ развития сообществ афроамериканцев с относительно небольшим риском. "Мы не просим вас делать пожертвования. "Мы попросту просим вас положить деньги в банк", - сказала Тери Уильямс. "Мы одалживаем денежные средства сообществу такими способами, которые помогают увеличить благосостояние. И мы также используем данную идеологию, чтобы послать сообщение самим себе и миру".

Хотя эта сумма незначительна по сравнению с балансовыми отчетами корпораций, для банков, принадлежащих афроамериканцам, подобная сумма поможет сдвинуть процесс. Благодаря онлайн-банкингу и борьбе за расовую справедливость был обеспечен доступ к депозитам в беспрецедентном масштабе. Банк Кохи и аналогичные сотрудничающие банки предполагают собрать необходимое количество ресурсов для эффективного достижения желаемого результата, в частности, влить в экономику афроамериканцев большое количество доступных ипотечных кредитов и ссуд для малого бизнеса. "Это инструмент социальных перемен в широком масштабе", - рассказывает о своем банке Кевин, решительно добавив: "И в результате OneUnited Bank решит проблему разрыва в расовом богатстве".

Владение банком и вхождение в экономическую элиту не избавили Кохи от последствий американской расовой несправедливости. Однажды полиция направила пистолет на Тери, когда она пыталась припарковать свою машину в Майами. В июне полиция Лос-Анджелеса остановила Кевина, когда он ехал на своем автомобиле Range Rover, чтобы выступить на мероприятии virtual Fortune, посвященному опасностям, присущим "банковскому делу, если ты афроамериканец" (Banking While Black). "Будучи афроамериканцем, я пережил и испытал на себе негативные последствия практически во всех сферах жизни", - говорит Кевин, чей офис в Лос-Анджелесе украшен картинами с портретами доктора Кинга и Малкольма Икс во всю стену.

Социальной миссии не всегда достаточно, чтобы удержать на плаву или оградить от критики OneUnited. Банк получил финансовую помощь в 2008 году после того, как упали акции Fannie Mae и Freddie Mac, которыми владел банк. Регулирующие органы упрекали банк за щедрые льготы, которые он предоставил семье Кохи, включая автомобиль Porsche и пособие на дом на берегу моря. Затем OneUnited попал под шквал критики из-за связей с Максин Уотерс, членом палаты представителей США. Из-за скандала были обнародованы факты разборок Кевина с законом в прошлом. Так в 2007 году его дважды арестовали за месяц по подозрению в сексуальном домогательстве и хранении наркотиков. Никаких обвинений в домогательстве предъявлено не было, а обвинение в наркотиках было снято после того, как он согласился пройти сеансы психотерапии. Кохи опроверг оба обвинения. "Мне, как и большинству афроамериканцев в США, пришлось столкнуться с правоохранительными органами, и я не был осужден, - рассказал он журналу Fortune. - Тем не менее, я продолжаю учиться принимать более обоснованные жизненные и деловые решения".

Преследуемый неудачами, банк OneUnited, пожалуй, только несколько лет назад начал набирать обороты. Все началось со стены здания, где находится отделение банка OneUnited в Майами. Тери поручила художнику Аддонису Паркеру изобразить на стене "самобытную урбанистическую культуру". Она увидела готовую работу художника в июле 2015 года, лишь за пару дней до открытия отделения. Тери была шокирована увиденным. На стене были изображены портреты и имена афроамериканцев. Это были мужчины и мальчики, убитые полицией - Трейвон Мартин, Майкл Браун, Тамир Райс - наряду с провокационными изображениями такими, как афроамериканка, смывающая кровь с флага Конфедерации напротив церкви в Чарльстоне, штат Южная Каролина, где за несколько недель до этого были убиты девять афроамериканцев.

Тери Уильямс
Тери Уильямс

OneUnited сделала борьбу за расовое равенство центральным элементом своего бренда. В своём послании исполнительный директор банка Тери Уильямс говорит: "Деньги афроамериканцев имеют значение, жизни афроамериканцев имеют значение, мы важны".

В мыслях Тери вертелись предупреждения от других афроамериканских бизнесменов: "Если вы скажете, что вы афроамериканец, афроамериканцы не будут работать с вашим банком, а белые американцы и подавно". Но Тери не стала менять картину художника на стене отделения, и это привлекло в основном положительное внимание к банку OneUnited. Благодаря новому фирменному стилю бизнес начал расти. "Это был банк, позиционирующий: "Посмотрите, что с нами происходит. В нас стреляют прямо на улице", - говорит Тери. Вскоре банк OneUnited разработал новый слоган: "Без извинений, я афроамериканец" (“Unapologetically Black”).

Возрождение банка OneUnited совпало с более широким культурным движением. В июле 2016 года по телевизору транслировалось выступление рэпера Killer Mike, организованное телеканалами MTV и BET. В своём выступлении музыкант призвал афроамериканских зрителей "перевести борьбу в сторону финансовых учреждений", запустив вирусную цепочку текстовых сообщений, призывающих афроамериканцев переводить свои деньги в банки, принадлежащие афроамериканцам. OneUnited воспользовался этим: одиннадцать дней спустя банк официально зарегистрировал товарный знак "BANKBLACK" и послание Тери: "Деньги афроамериканцев имеют значение, жизни афроамериканцев имеют значение, мы важны".

События 2020 года превратили это движение в небольшую революцию. После смерти Флойда в мае 2020 года количество клиентских счетов у банка OneUnited увеличилось более чем вдвое и достигло примерно 120 000, $50 миллионов были внесены на депозиты. У других банков дела обстоят ещё лучше. Во втором квартале 2020 года Liberty Bank and Trust, расположенный в Новом Орлеане, обогнал банк OneUnited, став крупнейшим банком афроамериканцев по размеру активов. Размер активов Liberty Bank and Trust составляет $737 миллионов по сравнению с активами банка OneUnited, которые составляют $685 миллионов. Депозиты Liberty выросли на ошеломляющие 19% за три месяца или более чем на $101 миллион. Это в пять раз больше прогнозного значения за год. "Очень приятно видеть эти изменения и рост, который произошел почти мгновенно", - говорит генеральный директор Liberty Олден Макдональд-младший, занимающий должность с момента основания банка в 1972 году.

Бум возник отчасти благодаря широким слоям населения. Например, церковная группа на Западном побережье обратилась в банк Liberty, а затем пригласила 1000 дочерних церквей сотрудничать с банком. Но не менее важную роль сыграл фирменный слоган #BankBlack.

В конце июня 2020 года компания Netflix произвела фурор, заявив, что вложит $100 миллионов, т.е. разместит 2% своих вкладов в финансовые учреждения афроамериканцев. Первоначальные вложения будут в новый фонд Black Economic Development Fund, который компания Netflix основала совместно с некоммерческой организацией Local Initiatives Support Corp. (LISC). В августе компания Costco вслед за Netflix вложила дополнительные $25 миллионов в фонд. К моменту официального запуска фонда Black Economic Development Fund в октябре 2020 года LISC ожидает, что у фонда будет не менее $100 миллионов, которые в конечном итоге вырастут до $250 миллионов. Большая часть средств будет размещена на депозитах в банках, принадлежащих афроамериканцам. Платежная система PayPal весной заявила, что выделит более $500 миллионов на сообщества и организации афроамериканцев. Большая часть средств будет размещена на депозитах в банках афроамериканцев или направлены на поддержку расовых меньшинств.

"Как мы можем помочь, в действительности, ничего не делая?" - спрашивает казначей Netflix Шеннон Олвин. Олвин отчасти был вдохновлён книгой 2017 года Мехрсы Барадаран "Цвет денег: банки афроамериканцев и разрыв в расовом богатстве" (The Color of Money: Black Banks and the Racial Wealth Gap). Несмотря на то, что у компании Netflix отрицательный свободный денежный поток, денежные средства компании составляют $5 миллиардов. "Можем ли мы задействовать избыточный денежный поток и направить его на другие цели? Впоследствии мы увидим результат", - говорит Олвин.

Это филантропический подход, а не благотворительность. Депозиты могут быть перемещены в иные банки, но при этом они не поменяют владельцев, и компании могут рассчитывать на их возврат, как правило, с процентами. В начале сентября 2020 года биотехнологическая компания Biogen, базирующаяся в Бостоне, перевела $10 миллионов своих депозитов в банк OneUnited, намереваясь вложить деньги в укрепление сообществ в родных городах, из которых Biogen черпает таланты. "Нам это не будет стоить ничего, но мы выиграем от этого", - говорит исполнительный вице-президент Biogen Чирфи Гуиндо, добавляя, что компания на этом не остановится. "Мы полагаем, что ваш старый добрый капиталистический подход также важен", - добавляет Гуиндо, иммигрант из Мали, который идентифицирует себя как афроамериканец, считая это "беспроигрышным" вариантом.

Некоторые сторонники реформ задаются вопросом, какое влияние окажет перевод средств в банки, принадлежащие афроамериканцам. Они указывают на продолжающиеся действия крупных банков, последствия которых носят дискриминационный характер и имеют широкомасштабный эффект. Закрываются отделения в социально незащищённых, малообеспеченных районах, что вызывает растущую озабоченность, поскольку пандемия коронавируса наносит ущерб большому числу жилых районов. "Есть некая доля иронии в том, что моя книга вдохновила компании вкладывать капитал в банки афроамериканцев, но в действительности не в этом суть", - рассказала журналу Fortune Барадаран. Она уделяет больше внимания методам, которые не допустят господство угнетения и бедности. К таким методам относится введение более высоких процентных ставок для заемщиков с субстандартным, высокорискованным кредитом: "Ту же цель преследовал Мартин Лютер Кинг - не просто инвестировать в банки, принадлежащие афроамериканцам; но и бойкот".

А сами депозиты могут быть не только благословением, но и проклятием. Дело в том, что в балансах банков депозиты отображаются как обязательства: банки должны выплачивать проценты вкладчикам, поэтому деньги являются тормозом для финансовых показателей банка до тех пор, пока банк не сможет предоставить кредит за счёт данных средств и получить с этого процентный доход. Более мелкие банки с ограниченными ресурсами могут не иметь возможности выдать кредит за счёт полученных средств так быстро, как будет размещен депозит. По этой же причине некоторым банкам, принадлежащим афроамериканцам, фактически пришлось отказать компаниям в размещении депозитов. "Для дальнейшего роста банка необходимо его всестороннее развитие", - говорит управляющий директор по стратегическим инвестициям LISC Джордж Эштон III.

Для решения этой проблемы некоммерческая организация LISC использует фонд Black Economic Development Fund, основанный Netflix, для предоставления привлечённого капитала банкам в форме кредитов, а также для размещения депозитов. Другие сторонники #BankBlack рассматривают возможность вложения средств в акционерный капитал. Например, Bank of America недавно объявил, что вложил $50 миллионов в три банка (т.е. приобрёл долю 5% в каждом). Дополнительные активы укрепляют баланс банка, позволяя ему расширять штат сотрудников, модернизировать свои технологии и, что немаловажно, брать на себя больший риск при работе с малообеспеченными, наиболее нуждающимися сообществами. "Вы можете взять больше вкладов и получить больше денег сразу же", - сказал Эштон.

Бенефициары афроамериканских банков уже пытаются оценить, в какой сфере их деньги могут оказать наибольшее влияние. Через своих банковских партнеров LISC рассматривает возможность поддержки теннисного центра в малообеспеченном районе Детройта, которому необходимо рефинансировать дорогостоящий кредит по более низкой процентной ставке. LISC также рассматривает возможность "промежуточного финансирования" строительных проектов афроамериканских подрядчиков в аэропорту имени Джона Кеннеди в Нью-Йорке. Такое финансирование имеет решающее значение для подрядчиков, потому что им не заплатят, пока не будет сдан объект. "В этом то и заключается разница, будет ли доведён проект до конца или нет", - говорит генеральный директор LISC Морис Джонс.

За счёт новых депозитов некоторые отдельные банки афроамериканцев скоро достигнут ключевого рубежа, который им так давно не удавалось достигнуть: $1 миллиард на депозитах. В августе 2020 года было объявлено о слиянии банков Broadway Federal в Лос-Анджелесе и City First Bank в Вашингтоне, округ Колумбия. Благодаря слиянию новый банк, возглавляемый афроамериканцами, станет первым, кто перешагнет этот рубеж. "Это именно та амбициозная цель, которую мы хотим достигнуть", - сказал Джонс. "Если мы сможем справиться с данной задачей, мы сможем добиться серьезного прогресса".

Макдональд из банка Liberty сказал, что его банк технически готовится к обработке притока новых денежных средств для преодоления намеченного рубежа. Макдональд производит приблизительные расчёты, чтобы определить, какое влияние это окажет на его клиентов. В среднем сумма ипотечного кредита, выдаваемого в банке Liberty, составляет около $100 000. Каждого вливания дополнительного капитала на сумму $50 миллионов достаточно, чтобы поддержать 500 новых домовладельцев, дополнительно направляя налоговые поступления в эти сообщества. "Если призадуматься, то у данной задачи есть мультипликатор, который работает лучше любой государственной программы", - говорит Макдональд.

Что касается банка OneUnited, Кевин Кохи без доли сомнения заявляет: "Мы определенно будем банком с активами в $1 миллиард". Ирония заключается в том, что крупный размер активов может подорвать доверие между афроамериканскими банками и сообществами афроамериканцев. По мере того, как банки афроамериканцев набирают популярность, им приходится больше работать, чтобы отличаться от Уолл-стрит и выделяться среди белого населения США. Банк OneUnited убедился в этом на собственном горьком опыте в феврале 2020 года, когда выпустил дебетовую карту с изображением Харриет Табман. Банк сразу же столкнулся с ответной негативной реакцией, люди обвинили его в присвоении наследия героини "Подземной железной дороги" с целью наживы. "Было бы здорово, если бы эту карту представил, например, банк Wells Fargo или кто-то ещё", - сказала Тери. "Но нет, за этим стоит не белый человек". Вливание новых денег может помочь убедиться в этом.

Источник

 

Ссылка на первоисточник

Картина дня

наверх